今年6月，國家十部委聯(lián)合頒發(fā)的《關(guān)于促進社會辦醫(yī)持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展的意見》（以下簡稱《意見》），再次強調(diào)“鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)參與基本醫(yī)療保險經(jīng)辦服務”；“鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)投資社會辦醫(yī)”。同時明確“綜合力量或者?？品漳芰^強的社會辦醫(yī)可牽頭組建醫(yī)聯(lián)體，鼓勵適度競爭。”筆者將這三句話歸納為國家對商業(yè)保險機構(gòu)給予了“三個鼓勵”：一是鼓勵參與基本醫(yī)保經(jīng)辦（大病保險經(jīng)辦更不會例外）；二是鼓勵投資社會辦醫(yī)（應包括辦全國連鎖醫(yī)療機構(gòu)、辦大型綜合性醫(yī)療集團等）；三是鼓勵在投資辦醫(yī)后牽頭建醫(yī)聯(lián)體（包括緊密型醫(yī)聯(lián)體，也就是醫(yī)共體），與現(xiàn)有的公立醫(yī)聯(lián)體（包括醫(yī)共體）展開適度競爭，通過競爭提升所有醫(yī)共體的工作效率。

       那么如何將《意見》中的“三個鼓勵”政策落到實處，筆者在與多位保險業(yè)的朋友交流后，提出了用“413”健康保險理論與方法（包括“四合一”醫(yī)共體模式）促進我國商業(yè)健康保險事業(yè)健康快速發(fā)展的設(shè)想。主要做法是：由具有醫(yī)療健康保險資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)單獨或與BAT等聯(lián)手，以建好若干家縣域醫(yī)共體為切入點，并在此基礎(chǔ)上逐步擴大范圍，最后在全國建成多家（即非壟斷），具有全國醫(yī)療服務中心，網(wǎng)點遍布全省和多省，乃至全國的連鎖醫(yī)共體，以此突破我國現(xiàn)有商業(yè)健康保險事業(yè)發(fā)展的瓶頸。

       能否借助這次國家十部委《意見》的東風，結(jié)合我國商業(yè)健康保險的實際情況，積極鼓勵和支持商業(yè)保險機構(gòu)牽頭或獨立創(chuàng)辦縣域醫(yī)共體？筆者對此有兩點認識：

       首先，筆者認為由商業(yè)保險機構(gòu)領(lǐng)辦或獨辦縣域醫(yī)共體是完全必要的。理由是：

       1、我國醫(yī)?；痫L險管控面臨著嚴峻挑戰(zhàn)。一方面由于我國人口老齡化逐年加劇，加之有不少包括抗癌藥在內(nèi)的新藥、新醫(yī)療設(shè)備及新診療技術(shù)不斷進入醫(yī)保，尤其是加之屢禁不止的過度醫(yī)療和造假騙保等原因，已使我國醫(yī)?；鹬С龀尸F(xiàn)快速增長勢頭；而另一方面政府又在大幅度減輕企業(yè)的社會保險稅收負擔。由于上述兩個方面的原因?qū)е略S多地方的醫(yī)?；鹨炎浇笠娭猓蚨o這些地方的政府醫(yī)保管理部門和經(jīng)辦機構(gòu)的領(lǐng)導和工作人員帶來了沉重的工作和**壓力。尤其是在當前中央要求各級領(lǐng)導和公務人員既不能亂作為又不能不作為的大政治環(huán)境下，尋找更加科學、有效的防止醫(yī)保基金浪費和流失，提高醫(yī)保基金使用效率的途徑，在確保不增加企業(yè)和個人醫(yī)保籌資負擔的同時確保群眾醫(yī)療保障水平和質(zhì)量，已是當務之急。大量的事實已證明，如果能正確、規(guī)范的采用羅湖和天長醫(yī)共體模式中的“綜合性緊密型醫(yī)療集團+醫(yī)保按人頭付費”方法，就能讓當?shù)氐尼t(yī)?；饘崿F(xiàn)零風險。

       2、我國各級醫(yī)保部門的管理能力心有余而力不足。一直以來，政府醫(yī)保管理部門和經(jīng)辦機構(gòu)普遍感覺人員編制有限，人手明顯不足，加之業(yè)務管理人員缺少相應的學歷和工作背景，所以對定點醫(yī)療機構(gòu)的監(jiān)管力度和效果極其有限，因而不少地方早已不得不把包括基本醫(yī)保在內(nèi)的經(jīng)辦業(yè)務委托給了當?shù)氐纳虡I(yè)保險機構(gòu)代辦。尤其是自去年新成立的各級政府醫(yī)療保障機構(gòu)，不僅是新機構(gòu)、而且不少地方還是新的領(lǐng)導和新的辦事人員，更是面臨著監(jiān)管人數(shù)和能力不足的問題，而商業(yè)保險機構(gòu)正好能彌補這些方面的不足。

       3、我國公立醫(yī)共體“一統(tǒng)天下”的局面需要盡快改變。我國近幾年來，已在全國各地建了大量的縣域醫(yī)共體，這些醫(yī)共體基本上都是公立的，今年國家衛(wèi)健委又準備依托全國縣級醫(yī)院500強再建500家縣級公立醫(yī)共體。應當說，全國公立醫(yī)共體“一統(tǒng)天下”的局面即將形成，還有不少地方的醫(yī)共體在當?shù)剡€是“一家獨大”。眾所周知，“壟斷的結(jié)果必然是低效率。”“沒有競爭壓力，哪來的前進動？”這都是簡單得不能再簡單的道理。也正是因“過度行政化+高度壟斷”的醫(yī)共體運作方式，導致分級診療等改革目標很難在醫(yī)共體內(nèi)實現(xiàn)，所以醫(yī)共體建設(shè)必須有社會力量參與，充分發(fā)揮其“鯰魚效應”的作用，從而改變目前全國普遍存在的醫(yī)共體“過度行政化+高度壟斷”局面。那么由誰來當“鯰魚”？具有醫(yī)療健康保險資質(zhì)的商業(yè)保險機構(gòu)再合適不過了，因為他們不僅懂“保”而且懂“醫(yī)”，如果能與BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭聯(lián)手，所產(chǎn)生的“鯰魚效應”效果必然會更好。也許只有它們的參與，才能與全國“一統(tǒng)天下”的公立醫(yī)共體抗衡。

       4、我國商業(yè)健康保險事業(yè)發(fā)展需要以醫(yī)共體為突破口。為何近年來我國的商業(yè)健康保險事業(yè)雖然政府的政策支持力度越來越大，可是依然發(fā)展速度緩慢，究其原因主要是有以下三個方面的問題：一是政府壟斷了90%以上的醫(yī)保資源（即基本醫(yī)?；穑?，而剩下留給商業(yè)保險機構(gòu)的健康保險資源（即大病保險基金）極其有限；二是盡管有些地方的基本醫(yī)保也是由政府委托商業(yè)保險機構(gòu)獨立經(jīng)辦或與社會醫(yī)保經(jīng)辦機構(gòu)共同經(jīng)辦，而實際上，商業(yè)保險機構(gòu)基本上是被政府主管部門及其經(jīng)辦機構(gòu)牽著鼻子走，商業(yè)保險機構(gòu)自身很難有改革與創(chuàng)新的積極性和主動權(quán)。三是因現(xiàn)有的商業(yè)保險機構(gòu)與醫(yī)保定點醫(yī)療機構(gòu)不是“一家人”，兩者很難做到“心往一處想，勁往一處使”，這也就是導致過度醫(yī)療和造假騙?，F(xiàn)象久禁不止的主要原因。如果由商業(yè)保險機構(gòu)領(lǐng)辦或獨辦醫(yī)共體，那么上述三個方面的問題都將不復存在，現(xiàn)有的商業(yè)健康保險事業(yè)發(fā)展瓶頸完全可以打破，我國的若干家保險業(yè)巨頭就能最終在中國建立若干家“保險+醫(yī)療”的類似美國凱撒醫(yī)療集團的航空母艦。

       其次，筆者認為由商業(yè)保險機構(gòu)領(lǐng)辦或獨辦縣域醫(yī)共體是完全可行的。理由是：

       1、不差政策。由商業(yè)保險機構(gòu)創(chuàng)辦醫(yī)共體國家已給足了政策：除了這次國家十部委《意見》中的“三個鼓勵”外，國家還曾多次發(fā)文，鼓勵商業(yè)保險機構(gòu)自辦醫(yī)療機構(gòu)；多次發(fā)文允許商業(yè)保險機構(gòu)不僅可以經(jīng)辦大病保險，而且能經(jīng)辦基本醫(yī)保；國家還鼓勵和支持在全國推廣羅湖和天長醫(yī)共體模式，而該模式的核心作法是“醫(yī)療集團+醫(yī)保按人頭付費”，那么各級政府醫(yī)保管理部門沒有理由不同意由商業(yè)保險機構(gòu)創(chuàng)辦的醫(yī)共體采用按人頭結(jié)算醫(yī)保費用的作法?？傊虡I(yè)保險機構(gòu)辦縣域醫(yī)共體已沒有了任何政策障礙。

       2、不差錢。商業(yè)保險機構(gòu)如果只是先在全國選擇一個或幾個，醫(yī)?；鸪乐?，當?shù)刎斦芰^差，群眾對看病意見較大，黨政主要領(lǐng)導創(chuàng)新意識較強的縣（或區(qū)），由商業(yè)保險機構(gòu)通過購買或托管方式，取得該縣至少一家縣級公立醫(yī)院和若干家鄉(xiāng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院的管理權(quán)，建立縣域緊密型醫(yī)共體，并實行醫(yī)保按人頭付費。如果縣級醫(yī)共體試點成功就可以逐步擴大范圍，建立市級醫(yī)共體。最后建立地區(qū)性甚至全國性的連鎖醫(yī)共體。以此與全國的公立醫(yī)共體展開公平競爭。

       如果按照這種思路，對于我國現(xiàn)有的保險業(yè)大佬而言，根本“不差錢”，也不存在賬務風險。因為：第一，開始只是找一個或幾個縣試點，因規(guī)模小那么投資也少。試點成功了再擴大試點范圍，如不能成功，損失也不大。第二，對當?shù)氐尼t(yī)療機構(gòu)可用托管過渡方式，對用房和設(shè)備可采用租賃方式，無需完全建新房和購買新設(shè)備，所以硬件投入并不大。

       3、不差人才。一直以來，民營醫(yī)療機構(gòu)最缺少的醫(yī)療技術(shù)人才和管理人才，現(xiàn)在可以借助三個方面的渠道獲得人才：一是如果對縣級醫(yī)院是實行托管方式，原有的醫(yī)療人才依然還在。二是通過借助這次國家十部委《意見》的東風，爭取當?shù)卣缛兆屷t(yī)務人員“多點執(zhí)業(yè)”政策切實落地；三是商業(yè)保險機構(gòu)可爭取當?shù)卣雠_政策：凡是具有事業(yè)單位身份的醫(yī)務人員，被聘進入醫(yī)共體的可繼續(xù)保留原有身份。如果能開辟這三個渠道中的兩個，并做好醫(yī)療人才的管理和使用工作，應當說，醫(yī)共體不會缺醫(yī)療人才。

       總而言之，商業(yè)保險機構(gòu)，無論是領(lǐng)辦（牽頭）還是獨辦縣域醫(yī)共體，它們既不差政策，也不差錢和人才，而目前最需要的也許只是大膽邁出第一步的自信和勇氣！